Bruno Carles, Directeur Général de BforBank, commente: « Je me réjouis vivement de cette double récompense qui démontre la qualité de la gestion de notre partenaire Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances. Avec la création de BforBank Vie en 2009, nous avons opté pour un contrat d’assurance-vie qui puisse répondre aux différentes stratégies patrimoniales de nos clients. Notre contrat offre aux épargnants un choix de supports d’investissement diversifiés leur permettant d’opter pour une orientation de gestion correspondant au couple performance/risque qu’ils recherchent. L’univers d’investissement de notre contrat est composé de 41 fonds en Unités de Compte soigneusement sélectionnés au sein de 22 sociétés reconnues pour la qualité de leur gestion. Nous proposons également 2 fonds Euros (ii) comportant une garantie en capital. De plus, les mandats de gestion, conseillés par Amundi, nous permettent d’apporter un traitement différencié et ciblé des attentes de notre clientèle ».
En 2017, les fonds euros du contrat BforBank Vie se sont particulièrement bien tenus puisqu’ils affichent, au 31 décembre 2017, des performances stables par rapport à celles de 2016, parmi les meilleurs rendements du marché en 2017 : le fonds Euro Allocation Long Terme2 (iv), qui enregistre un rendement de 3% (iii) nets de frais de gestion contre 3,04% nets de frais de gestion en 2016, présente une stratégie d’investissement sur le long terme. Il est actuellement constitué d’une allocation essentiellement immobilière, au travers d’investissements au sein de SCPI et de projets immobiliers d’envergure.
Grâce à cette diversification, le fonds affiche depuis sa création une performance qui le classe parmi les meilleurs de sa catégorie :
| 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 |
| 4,01%(V) | 4,01%(V) | 3,82%(V) | 3,51%(V) | 3,04%(Vi) | 3%(Vi) |
Pour mémoire, le fonds Euro Dolcea Vie enregistre en 2017 un rendement de 2,15% (iii), nets de frais de gestion contre une rémunération de 2,17% nets de frais de gestion en 2016.
L’adhésion au contrat BforBank Vie est accessible à partir d’un versement minimum de 1000€ pour le versement initial, de 100 € pour le versement libre. Des versements réguliers peuvent être également mis en place à partir de 50 €/ mois, 150 €/ trimestre ou 600 €/ an.
Tous les versements effectués (versement initial, versements libres, versements libres programmés) doivent comprendre une part minimale de 25% en Unités de Compte (pour des versements jusqu’à 1M€).
Un mandat de gestion performant et adapté au profil de l’investisseur
En complément de la gestion libre du contrat d’assurance-vie, BforBank propose à l’épargnant un mandat de gestion offrant un confort de gestion à l’investisseur selon 4 profils qui prennent en compte le profil de risque de l’investisseur:
Le Mandat Prudent propose une répartition qui vise une valorisation progressive du capital avec un risque limité. La part des actifs les plus volatils est volontairement limitée. La diversification géographique et thématique du portefeuille est également optimisée. L’exposition en actions est limitée à 25%.
Le Mandat Equilibré correspond à une recherche de compromis optimal entre risques et performances. Dans ce but, l’allocation entre les marchés de taux et les marchés actions est assez équilibrée. Elle est déterminée de façon à offrir le meilleur couple performance/risque à moyen terme. L’exposition en actions est comprise entre 20% et 60%.
Le Mandat Dynamique vise à la recherche de performance avec une prise de risque élevée. Dans ce but, le profil présente une dominante actions avec une diversification sur les marchés obligataires et sur les autres classes d’actifs (devises, volatilité). L’exposition en actions est comprise entre 40% et 80%.
Le Mandat Offensif ambitionne une recherche de performance avec une prise de risque très élevée. La gestion présente dans ce cas une dominante actions. La diversification est opérée principalement au sein de l’univers actions entre zones géographiques, secteurs économiques ou taille des sociétés et vise à atténuer l’impact négatif des marchés financiers fortement baissiers. L’exposition en actions est comprise entre 60% et 100%.
L’investisseur est informé par le gérant de chaque arbitrage ou changement d’allocation sur son portefeuille. Le mandat de gestion est accessible à partir de 5000 € d’investissement. Il peut modifier à tout moment et sans frais, le profil de risque de son mandat.
En 2017, la gestion sous mandat a affiché les performances suivantes nettes de frais de gestion :
BforBank Vie : une forte diversification
Une forte diversification est offerte aux épargnants grâce aux Unités de Compte(Vii) proposées en architecture ouverte et caractérisées par la qualité de signature des émetteurs.
BforBank Vie offre une gamme complète de 41 OPCVM :
- couvrant toutes les classes d’actifs (actions toutes tailles de capitalisation – obligations – monétaire – immobilier)
- présentant des styles de gestion différents et complémentaires (gestion diversifiée, flexible, quantitative, alternative, ISR, Performance Absolue, …)
- sur toutes les zones géographiques (Europe – USA – Asie – Japon - Pays Emergents)
- sur toutes les thématiques d’investissement (ressources naturelles, or, eau, biotech, immobilier, écologie …)
- et gérés par 22 établissements reconnus, tels que Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild AM, Comgest, DNCA Finance, Mandarine Gestion, Schroders, Blackrock, Pictet, M&G, Amundi, Mandarine Gestion,…
Par ailleurs, BforBank Vie offre également une diversification en immobilier grâce à 3 SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), investies majoritairement en immobilier de bureaux, locaux commerciaux et établissements de santé, et 1 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) majoritairement investi en actifs immobiliers non cotés, foncières cotées et obligations immobilières et non immobilières.
BforBank Vie : une tarification attractive depuis sa création
BforBank Vie fait bénéficier les épargnants d’’une tarification attractive afin d’optimiser la performance du contrat :
- 0 € de frais d’entrée (vii), Hors frais de souscription propres aux unités de compte : SCPI et OPCI
- 0 € de frais de sortie,
- Rachats possibles sans frais ni pénalités,
- 0 € de frais sur tous les versements,
- 0 € sur les arbitrages libres,
- 0 € sur les arbitrages liés aux options financières,
- 0,60% par an de frais de gestion sur le fonds Euro Dolcea Vie,
- 0,70% par an de frais de gestion sur le fonds Euro Allocation Long Terme2,
- 0,85% par an de frais de gestion sur les supports en Unités de Compte,
- 0,10% par an de frais de gestion de mandat appliqué sur les supports en UC présents dans le mandat de gestion.
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(i) BforBank Vie est un contrat d'assurance-vie groupe en unités de compte souscrit par BforBank auprès de Spirica, entreprise régie par le code des assurances, filiale de Crédit Agricole Assurances. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros. Pour la part des garanties exprimée en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(ii) Les montants investis sur les fonds en euros du contrat BforBank Vie bénéficient d’une garantie en capital brute de frais de gestion et sont donc sécurisés.
(iii) Taux de rendement annuel des fonds en euro du contrat BforBank Vie, nets de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux) en 2017, attribué sous réserve que votre contrat soit toujours en vigueur au 1er janvier 2018 et selon les modalités d’attribution de la participation aux bénéfices décrites dans les documents contractuels.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
(iv) Le fonds Euro Allocation Long Terme2 est accessible par avenant au contrat, ou intégré aux Conditions Générales, selon la date de souscription du contrat. Le fonds Euro Allocation Long Terme, dans sa version initiale, n’est plus accessible depuis le 1er janvier 2017. Le fonds est réservé exclusivement aux nouveaux versements (versement initial, versements libres) comprenant un minimum de 25% investis en unités de compte. Pas d’accès par arbitrage ni par versements libres programmés. L’investissement est limité à 60% du montant de chaque versement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2, avec un plafond de 100 000€ maximum par contrat, applicable aux versements cumulés sur les supports Euro Allocation Long Terme et Euro Allocation Long Terme2 (cumul net des sommes désinvesties sur chacun des 2 fonds).
(V) Taux de rendement du fonds Euro Allocation Long Terme dans sa version commercialisée jusqu’au 31 décembre 2016
(Vi) Taux de rendement du fonds Euro Allocation Long Terme et Euro Allocation Long Terme2.
(Vii) Pour la part des garanties exprimées en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis en capital et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
(viii) les supports SCPI et OPCI supportent des frais d’entrée spécifiques indiqués dans les documents d’information clés, disponibles sur le site