Avec une performance 2011 de 3,60 %(1), le support Euro présente un taux particulièrement intéressant dans une conjoncture financière agitée. Par ailleurs, BforBank proposera en 2012 à ses clients des taux minimum garantis sur son fonds Euro pour leur assurer une meilleure visibilité et un plus grand confort de gestion.
Grâce à la diversité de ses supports et de ses atouts fiscaux, l’assurance-vie demeure le placement préféré des Français, surtout dans le cadre de projets sur le long terme tels que la retraite ou les problématiques de transmission du patrimoine. Dans le contexte actuel, l’assurance vie reste un placement solide puisque les clients bénéficient avec le fonds Euro d’une garantie du capital constitué et des intérêts accumulés, ce qui permet ainsi de faire face aux nombreuses incertitudes.
Construire l’avenir dans les meilleures conditions
Les internautes qui désirent gérer leur patrimoine peuvent se constituer progressivement, avec BforBank Vie(2), un capital pour réaliser leurs projets. Le support Euro offre une rémunération particulièrement attractive à l'assuré avec un taux net de frais de gestion de 3,60% en 2011.
Le taux de rendement affiché par BforBank de 3,60% en 2011 se situe parmi les meilleurs taux du marché pour 2011. Les frais réduits du contrat d’assurance-vie BforBank permettent d’optimiser la performance du contrat : 0% de frais d’entrée, 0% de frais sur tous les versements, 0,60% de frais de gestion sur le fonds Euro et 0,85% sur les unités de compte.
BforBank propose un reporting complet et régulier du fonds Euro par Dolcea Vie. Mis à jour trimestriellement, il permet de suivre l’investissement du support en euros en détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances. Il présente la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent ainsi que la répartition du portefeuille par type d’émetteur.
Une offre de bienvenue séduisante
BforBank offre actuellement 150 euros pour toute première adhésion au contrat avant le 26 janvier 20121. Cette offre est valable pour toute première adhésion au contrat BforBank Vie, jusqu'au 26 janvier 2012, comportant un versement initial d'un montant minimum de 20 000 € investis à hauteur d'au moins 20% en unités de compte. BforBank verse les 150 € sur le support Euro du contrat, le 31 mars 2012, sous réserve du maintien par l'adhérent des conditions d’investissement du versement pendant un an. L’Offre n’est pas cumulable.
Un contrat facile à gérer et « sur mesure »
Sur www.bforbank.com, il est possible de suivre en ligne l’évolution du contrat, de modifier l’orientation des investissements et de procéder à des arbitrages. Un accompagnement par téléphone et par mail est proposé, si nécessaire, pour ces opérations.
BforBank Vie donne également accès à 30 fonds sélectionnés pour investir dans des classes d’actifs performantes (actions, obligations, diversifiés, etc.) auprès de 13 établissements reconnus pour l’excellence de leur gestion (entre autres : Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild AM, Mandarine Gestion).
La gestion est « sur mesure » puisque l’internaute a le choix, lors de l’adhésion, entre une gestion libre avec un investissement autonome dans les fonds sélectionnés, ou une gestion guidée selon son profil. Quatre répartitions clés en main établies par des experts et adaptées au profil de l’adhérent sont disponibles : sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique. Elles sont révisées trimestriellement par les experts d’Amundi selon l’évolution des marchés. L’adhérent peut consulter leur composition dans son Espace Client et adapter son investissement initial.
Des options de gestion financière habiles et sécuritaires
En fonction de l’évolution des marchés financiers : l'option "Stop Loss" permet à l’internaute de limiter les moins-values par un arbitrage automatique ; l'option "Stop Win" sécurise automatiquement le gain en cas de hausse des marchés. Lorsque la valeur du support sélectionné atteint le pourcentage de progression ou de moins-value fixé, un arbitrage automatique de la totalité de la valeur atteinte du support est effectué vers un support monétaire de sécurisation. La combinaison de ces deux options permet d’encadrer à la hausse et à la baisse les performances des différents supports sélectionnés.
Une garantie complémentaire en cas de décès prévoit que le capital-décès ne pourra être inférieur à la somme des versements diminuée des rachats partiels éventuels. Objectif : protéger des fluctuations des marchés financiers le capital transmis aux bénéficiaires.
Calculer, simuler, comparer : des outils pratiques et faciles à utiliser
Afin de permettre aux internautes de simuler, comparer et sélectionner les contrats qui correspondent le mieux à leurs projets, BforBank propose l’accès à des outils pratiques et faciles d’usage en ligne. Ces outils sont gratuits et en accès libre.
Par exemple, un comparateur développé avec un partenaire externe permet d’analyser plus de 450 contrats d’assurance-vie présents sur le marché selon différents critères : les rendements des dernières années et le détail de l’ensemble des frais du contrat (frais sur versement, de gestion fonds Euro ou UC, d’arbitrage), mais aussi de nombreuses autres caractéristiques techniques (minimum de versement à la souscription, nombre d'unités de compte, présence d’option de gestion, etc.).
Comparateur Assurance-vie : http://www.bforbank.com/membre/observer/observer.action
L’internaute pourra également utiliser un simulateur d'assurance-vie, un simulateur retraite ou encore un comparateur de solutions retraite afin de projeter sa situation personnelle à un instant donné, sur la base des paramètres renseignés dans l'outil à cette date.
Simulateur Assurance-vie : http://www.bforbank.com/membre/harvest/harvestOpticap.action
Calcul de la retraite : http://www.bforbank.com/membre/harvest/harvestEFuturis.action
Comparateur de compléments retraite : http://www.bforbank.com/membre/harvest/harvestComparateurRetraite.action
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(1) Taux de rémunération du fonds en euros du contrat BforBank Vie, net de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et hors éventuelle cotisation de la garantie complémentaire en cas de décès), attribué sur la part des versements encore présente sur le support Euro selon les modalités d'attribution de la participation aux bénéfices décrites dans les documents contractuels. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
(2) BforBank Vie est un contrat d'assurance-vie groupe en unités de compte souscrit par BforBank auprès de Dolcéa Vie, entreprise régie par le code des assurances. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros. Pour la part des garanties exprimée en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.