Une diversification d’investissements
associée à une réduction d’impôt
Afin de
permettre à l’investisseur de diversifier ses investissements et bénéficier
d’une réduction d’ISF, BforBank a sélectionné deux produits de placement :
- FIP Patrimoine & Hôtel N°4(1) pour
participer au développement des PME issues du secteur hôtelier, développé par
la société de gestion Extend AM,
- FCPI Fortune Europe 2014(1) pour participer au développement des PME
européennes, conçu par la société de gestion Alto Invest.
Le FIP (Fonds
d’Investissement de Proximité) est destiné à contribuer au développement d’entreprises
(PME et PMI) régionales alors que le FCPI (Fonds commun de placement dans
l’innovation) a vocation à favoriser le renforcement des fonds propres des PME
françaises et européennes qualifiées d'innovantes.
L’investisseur
bénéficie d'une réduction de son ISF à hauteur de 50% de la quote-part du fonds
investie sur des PME éligibles (hors droits d'entrée) dans la limite de 18 000
€. De plus, la part de l'investissement éligible à la réduction d'ISF est
exonérée d'ISF, et les plus-values à l'échéance sont exonérées d'impôt sur le
revenu (hors prélèvements sociaux).
La souscription à ces deux fonds est ouverte
par BforBank jusqu’au 9 juin 2014. Toutefois, pour bénéficier de l’avantage
fiscal, ce délai peut être plus court en fonction de la date limite dont
dispose l’investisseur pour effectuer sa déclaration :
- le 20 mai 2014 (déclaration de revenus
papier) pour les patrimoines compris entre 1,3 M€ et 2,57 M€
- et avant le 16 juin 2014 (déclaration
ISF) pour ceux supérieurs ou égaux à 2,57 M€.
La
sélection de FIP - FCPI par BforBank, avec droits d’entrée négociés à 2%
Le FIP
Patrimoine & Hôtel N°4 est géré par EXTEND
AM, société de
gestion indépendante, spécialisée dans le financement de PME. Ce produit résulte
d'une conviction d’investissement dans l’un des secteurs des plus dynamiques et
résilients de l’économie : l’hôtellerie. Le FIP Patrimoine & Hôtel N°4 est
investi à hauteur de 100% dans des PME non cotées notamment issue du secteur de
l'hôtellerie, identifiées par l'équipe de gestion comme disposant de fonds de
commerce de première qualité, avec un objectif de cession à partir de la 6e
année.
Ces PME détiennent des Hôtels (fonds de commerce hôteliers avec ou sans les
murs) qu'elles exploitent: location des chambres, développement commercial,
travaux de rénovation, passage sous enseigne. Il s'agit d'hôtels indépendants
ou déjà sous enseigne avec réalisation de travaux de rafraîchissement ou de
mise aux normes ou de passage en catégorie supérieure par exemple.
- Durée minimale d'investissement :
6,5 ans prorogeable
deux fois une année, sur décision de la société de gestion, soit 8,5 ans au total (31 décembre
2022 au plus tard).
- Taux de Frais Annuels Moyens maximum (TFAM) : 5,65%
TTC par an. Ce taux correspond au cumul des frais maximum récurrents et
des frais maximum d'entrée de 5%. Grâce aux droits d’entrée négociés à 2%
dans le cadre des accords menés par BforBank avec la société de gestion EXTEND
AM, les frais maximum s'établissent
donc à 5,29% TTC.
Le FCPI
Fortune Europe 2014 est géré par Alto Invest, société de gestion de
portefeuilles indépendante spécialisée dans l'investissement au sein d'entreprises
non cotées ou cotées sur les marchés de valeurs de croissance, dont la
capitalisation boursière est inférieure à 150 millions d'euros. L’équipe de
gestion accorde une importance particulière à l’évaluation de la personnalité
des dirigeants d’entreprise, de leur expérience, de leurs méthodes de travail
ainsi que de leurs objectifs. Le FCPI est investi à hauteur de 100% dans les
entreprises innovantes européennes cotées ou non cotées avec un accompagnement
à long terme du développement des entreprises, jusqu'à une cession industrielle
ou une introduction en bourse.
Ces entreprises développent leur activité
dans les secteurs de croissance : les technologies de l'information, les
télécommunications, l'électronique, les sciences de la vie et les secteurs plus
traditionnels.
- Durée minimale d'investissement : 5,5
ans, prorogeable
deux fois une année, sur décision de la société de gestion soit 7,5 ans au
total (1er janvier 2022 au plus tard), sauf cas de déblocage anticipé
prévus dans le règlement du fonds.
- Taux de Frais Annuels Moyens maximum
(TFAM) :
4,64% TTC par an. Ce taux correspond au cumul des frais maximum récurrents
et des frais maximum d'entrée de 5%. Grâce aux droits d’entrée négociés à
2% par BforBank avec la société de gestion Alto Invest, les frais maximum du FCPI s'établissent
donc à 4,26% TTC.
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(1)
L’attention des souscripteurs est attirée sur le fait que l’investissement est
bloqué pendant la durée de vie des fonds sauf en cas de déblocages anticipés prévus
le cas échéant dans le règlement.
Le fonds d’investissement de proximité et le
fonds commun de placement dans l’innovation sont principalement investis dans
des entreprises non cotées en bourse qui présentent des risques particuliers.
L’investisseur doit prendre connaissance des facteurs de risques de ces fonds
d’investissement décrits à la rubrique « profil de risque et de rendement » du Document
d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI).
L’agrément de l’AMF ne signifie pas que
l’investisseur bénéficiera automatiquement des différents dispositifs fiscaux
présentés par la Société de Gestion. Cela dépendra notamment du respect par ce
produit de certaines règles d’investissement, de la durée pendant laquelle
l’investisseur le détiendra et de sa situation individuelle.
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A
propos de BforBank
BforBank
est une banque 100% en
ligne spécialisée dans l’univers de l’épargne qui s’adresse aux
épargnants autonomes désireux de prendre en main la gestion de leur patrimoine.
Le site présente de l’expertise et des services utiles et personnalisés ainsi
qu’un accompagnement en ligne et par téléphone.
Filiale
à 100% des Caisses régionales du Crédit Agricole et de Crédit Agricole SA,
BforBank offre des solutions d’épargnes performantes : un livret d’épargne à un
taux attractif, une assurance-vie sans droits d’entrée, une offre bourse
complète dont 50 fonds sélectionnés en partenariat avec un spécialiste de la
multi-gestion et l’accès à 2000 fonds sans droits d’entrée.
Enfin,
avec sa base de connaissance composée d’articles sur tous les sujets relatifs à
la gestion de patrimoine, ses outils d’aide à la décision, ses vidéos d’experts
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